Шведски кредитен съюз PDF Print E-mail
Швеция има богата история за иновативни и алтернативни финансови институции. Една от тях е уникален тип кредитен съюз. Един такъв шведски кредитен съюз с лимит от до 1000 члена е напълно способен да приема депозити и към него няма абсолютно никакви капиталови изисквания. Компанията се регистрира под формата на “ekonomisk forening”, както се нарича на шведски, или икономическа асоциация. Финансови услуги могат да бъдат предлагани само на членовете, и те обикновено са ограничени до приемане на депозити и даване на заеми на членовете. С други думи, от нея обикновено би се очаквало да работи като традиционна спестовна и кредитна институция с капитализация, произхождаща от “приноса” на членовете. Все пак е възможно такава асоциация да издава и гаранции, както и други финансови инструменти.
Икономическите асоциации са изключени от изискването за банков лиценз, ако “финансовите услуги се предлагат на група предприемачи с общ финансов интерес”. Общият финансов интерес са постига като направиш предприемача член на асоциацията. Името на организацията не може да съдържа думата “банка”, но се позволяват имена като “Кредитен съюз”, “Спестявания”, или “Спестявания и заеми”, “Sparkassa”, и др. Членовете могат да бъдат от всякаква националност, но при поискване имената на всички членове може да бъдат докладвани на finansinspektionen – шведският орган по финансовите въпроси и банките. На практика това би станало единствено, ако дейностите на кредитния съюз са привлекли вниманието на регулатора като вероятно нарушаващи шведските банкови закони. Но дори при това положение се изискват само имената, без никаква друга идентификационна информация (като паспорт или лична карта). Директорите (минимум трима) също могат да бъдат от всякаква националност, въпреки че поне 50% от борда на директорите трябва да бъде съставен от технически жители на Европейския съюз (макар че на практика и пощенски адрес в ЕС би свършил работа, тъй като шведските регистрационни власти на правят проверки на местожителството). Можем да организираме адрес за доставка на поща за тази цел, ако това бъде поискано.
Шведският кредитен съюз може да приема депозити и да дава заеми на членовете си, и е изключен от изискването за лиценз, ако има максимум 1000 члена във всеки момент. Твърдението, че тези членове трябва да бъдат определени поименно предварително, е абсолютна неистина. Можете да регистрирате Кредитен съюз с трима директори, които играят ролята на основаващи членове, и след това да започнете да рекламирате услугите си и да приемате членове след като съюзът е вече регистриран. Не е необходимо да посочвате поименно своите членове или дори да докладвате на някой правителствен орган за приемането на нови членове. Единствено бордът на директорите е регистриран във фирмения регистър. Това е най-атрактивното приемащо депозити дружество, съществуващо към момента.
Въз основа на колективния ни опит във формирането и ръководенето на такива компании, открихме, че едно от най-добрите приложения на такъв кредитен съюз е да предлага финансови услуги на вече съществуваща база клиенти/ членове. Така се избягва целият проблем, съпътстващ търсенето на членове през някой уебсайт (и когато си притиснат от твърде тясното определение какво може да бъде предложено като резултат). Целият принцип, на който се основава шведското право за икономическите асоциации е, че той предполага членовете да споделят определени вече съществуващи общи икономически интереси, които ги свързват по някакъв начин.

Основни предимства:
-    Компанията е регистрирана в Швеция – пълноправен член на ЕС и високоуважавана юрисдикция.
-    Няма годишни лицензни такси за плащане, тъй като компанията е изключение от изискването за лиценз.
-    Няма изисквания за квалификация или внесен капитал, тъй като капиталът се извлича от транзакциите на членовете.

Основни недостатъци:
-    Високи данъчни равнища. Швеция очевидно не е данъчен рай, и асоциацията ще трябва да плаща 30% данък за всяка отчетена печалба. Един вариант да се заобиколи това е да се използва такава компания заедно с лицензирана в Панама фирма за обработка на плащания, за да се натрупват печалбите в Панама, вместо в Швеция. Кредитният съюз може също да предлага на членовете си разплащателни услуги като електронна валута и обслужване на кредитни/дебитни карти.

Изисквани документи:
Директорите трябва да предоставят фотокопия от издадения от правителствена служба документ за самоличност със снимка. Половината или повече от директорите трябва да предоставят пощенски адрес в Европейския съюз.
Кредитният съюз, известен още като Спестовна и заемна асоциация, или “sparkassa” на шведски, е изключение от изискванията за надзор и лиценз, докато е надлежно сформиран  и регистриран и се съобразява с ограничението за максимум 1000 членове във всеки момент. Изключението от изискването за лиценза е посочено в глава 2, част 7 от шведския закон (2004:297), регулиращ банковите и финансови дейности.
Шведски закон за банките Swedish Banking Act
Ние предлагаме пълни пакети за сформиране на Кредитен съюз, включващи:
-    Сертификати за КС и местните закони на шведски и английски, и двете с апостил
-    Сертификат за статут за приемане на депозити и даване на заеми с апостил
-    Помощ при откриването на сметка за КС в Швеция и навсякъде другаде
-    Помощ с трети страни, издаващи кредитни карти, включително части марки карти
-    Помощ с придобиването на стандартен софтуер за интернет банкиране
-    Ние включваме също и всички необходими помощни документи, като шведския Закон за банките, придружен от сертифициран превод на английски с апостил.
-    Комбинация с лицензирана панамска компания за финансови услуги.