Банковият сектор и банките винаги са били приемани от обществеността, както и от бизнеса, като символ на богатство и икономическа сила. Същото важи и в случая на офшорните банки, които могат да бъдат изгодно създадени в редица водещи и нововъзникнали офшорни юрисдикции и финансови центрове.
Под повечето законодателни системи е почти невъзможно за нов кандидат, който иска да управлява банкови услуги, да учреди банкова компания, освен ако не е известна и уважавана международна банкова корпорация.
Властите, защитаващи (често по глупав и панически начин) данъчния сектор от вредни влияния, които биха повдигнали съмнения относно стабилността на банковата система в страната или нейната клиентела, са измислили редица бюрократични и финансови бариери, които водят до изключването на сериозни кандидати, но с по-малки гарантирани капитали, от възможността да кандидатстват за банков лиценз.
Редица държави изискват регистрираният капитал на една банка да достига до стотици милиони долари, които често трябва да бъдат изцяло внесени преди да бъде издаден лицензът. Понякога концентрират вниманието си и само върху компании, които вече имат банков лиценз в друга страна.
Но все пак много дружества, особено международни холдинги, имат интерес да получат банков лиценз за предоставянето на банкови услуги за нуждите на своя холдинг. Банковият лиценз, разглеждан като “вътрешен” в много юрисдикции, може да бъде получен по стандартния метод в много офшорни зони на изненадващо изгодни цени и при благоприятни условия.
Пълен, частично лимитиран генерален, или международен банков лиценз изискват повече усилия по отношение на наложените изисквания за регистрирания капитал. Въпреки това има места, на които е възможно да получите дори този тип лицензи при приемливи условия.
Основни типове офшорни банкови лицензи
В общи линии можем да разделим офшорните банкови лицензи на дра основни типа, които могат да имат множество подвидове.
Генералният банков лиценз се разглежда в повечето юрисдикции като лиценз за предоставянето на банкови услуги на мястото на регистрация или на международни банкови услуги за масовата общественост. Банката функционира като всяка друга банкова институция, може да приема депозити от гражданите и да извършва обикновени банкови услуги за жители и чужденци в съответната страна. Въпреки това, в преобладаващото множество държави дейността е ограничена до предоставяне на услуги само на чужди граждани, т.е. само офшорни банкови услуги. Този тип офшорни банки се учредяват с цел да предлагат търговско-банкови услуги в офшорен режим.
Ограниченият банков лиценз (често наричан “вътрешен” лиценз), ограничава териториално дейностите на банката, възможността да предоставя услуги в чужда валута или за определени лица. В повечето случаи банката не може да приема депозити от гражданите и може да предлага услугите си само на юридически лица, описани в лиценза й. Този тип банки се използват като т. нар. вътрешнокорпоративни банки за активно управление на парични потоци.
Офшорната банка, учредена по този начин, може да стане висококачествен инструмент за:
- Данъчно планиране;
- Подобряване на имиджа на финансовата група или холдинга;
- Активно управление на парични потоци;
- Издаване на облигации и гаранции за тръжни процедури;
- По-лесен достъп до банкова информация за бизнес партньори и конкуренти;
- По-лесен достъп до финансови пазари;
- По-прогресивно финансиране на бизнес дейности на холдинга или финансовата група;
- Разкриване на конфиденциални и гъвкави банкови сметки;
- Предоставяне на заеми и кредитни облекчения.
Повечето офшорни банки не са обект на облагане с данъци, такси за изтегляне на депозити, държавни такси, такси и данъци за издадени или приети чекове, или други форми на преки или непреки данъци. Това внася изцяло нова концепция за банкови услуги за клиенти, позната от няколко години като ОФШОРНО БАНКИРАНЕ или МЕЖДУНАРОДНО ЧАСТНО БАНКИРАНЕ. Друг значим фактор за офшорните банкови услуги е строгата анонимност и конфиденциалност, приветствана от много инвеститори и вложители, които имат банкова сметка, открита на името на физическо или юридическо лице, което често също е офшорна компания. Офшорните банки обикновено са високо уважавани институции в широките международни банкови среди. Това се доказва и от факта, че огромно множество международни банки са със седалища в някой “данъчен рай”, като Бахамите, Каймановите острови, Джърси, Гернси, Лабуан, Остров Ман, или Хонг Конг.
Водещи банкови центрове с много ниски или никакви данъци и силно либерална среда са концентрирани в значителна степен в три географски района: Карибите, Европа и Тихия океан. Истината е, че законите на тези различни чуждестранни юрисдикции се различават много и че някоя от тях може в определен момент да бъде далеч по-атрактивна от друга. Затова е необходимо да се прави надлежен и подробен анализ на текущата ситуация преди да се избере място за дейност. Той може да се извършва съвместно със специализирана компания.
Предимствата, с които разполагат собствениците на частни международни банки, значително преобладават над тези, предлагани от множество други инвестиционни инструменти, като инвестиционните фондове, взаимните инвестиционни дружества, кредитните и заемни дружества, инвестиционните общности, и т.н. Финансовите услуги, изолирани единствено за банките, като инструменти за директен достъп до международни капиталови пазари, междубанкови преференции под формата на кредитиране по цени на едро или намаляване на таксите за обмен на валута, вече са на разположение на физически лица от позицията на собственици на офшорни банки.
Сред основните предимства на непубличната собственост над офшорни банки са:
1. Печалбата. Всички банки, независимо дали чужди или национални, заемат пари от депозиращите в тях при ниски лихвени нива и ги дават след това на заемащите при по-високи лихви. Собствениците на частни международни банки получават пари не само от вложителите, но генерират печалба и от възможностите за управление на парични средства, достъпни единствено за банки.
2. Дискретност. Строгите закони, отнасящи се до банковата конфиденциалност в повечето страни, защитават интересите на финансовите институции от неоторизирани проверки на правителствени агенции, данъчни служители, лица с юридически претенции, или агресивни корпоративни конкуренти. Частните международни банки осигуряват защита от опити за финансови пробиви, които са твърде често срещани във вътрешния национален банков сектор.
3. Данъчна защита. Международните финансови центрове са придобили благоприятния статут на законови данъчни райове. Тъй като повечето страни облагат доходите, получени от международни дейности на квалифицираните банки с данък с ниска ставка, (възможно е дори да не ги облагат изобщо), частните международни банки могат да защитават дивидентите, лихвите и управленските такси на своите собственици от налози в полза на данъчните служби на страната, на която собственикът е гражданин или жител.
4. Собственост. Собствеността върху офшорна банка се сблъсква с минимални бюрократични спънки и изисквания. Възможно е да притежаваш частна международна банка срещу изненадващо ниска цена, а освен това собственикът няма нужда от многобройни банкови оторизации и разрешения, както е в случая на континенталните неофшорни юрисдикции. В повечето случаи опитът в сектора, добрите банкови препоръки и добър бизнес план представляват достатъчна квалификация, която да убеди властите на страната домакин в честните ви и коректни бизнес дейности.
5. Защита на активите. Активите, депозирани в частната ви международна банка, са неприкосновени срещу всякакви присъди и съдебни заповеди за конфискация или други решения, издадени от родната ви страна.
6. Имидж. Като собственик на офшорна банка ще влезете в света на частните международни банкери. Хората ще ви се възхищават (а по нашите географски ширини и ще ви завиждат), ще ви открояват от бизнес партньорите ви и ще създавате впечатление на богата личност, с която си струва да се прави бизнес.
7. Диверсификация на активите. Най-добрият начин да гарантирате активите си е географското им разпределение и диверсификация. Няма по-добър метод да приложите подобно разпределение от разполагането им в една или няколко частни международни банки, които могат да бъдат притежавани и ръководени от вас в съответствие с личните ви намерения.
8. Интеграция. Преобладаващо множество офшорни банки в момента предлагат най-съвременни начини за комуникация и управление на сметките, като интернет банкиране, онлайн брокерски услуги, електронна търговия, и редица други онлайн продукти, достъпни за всеки клиент на света 24 часа на ден, 7 дни в седмицата. Вашата офшорна банка също може да е един от пионерите на е-банкирането и да се наслади на парче от тортата на мултимилионния онлайн бизнес.
9. Резерви. Редица юрисдикции не изискват поддържането на капиталови резерви. Някои офшорни банки не са задължени да пазят резерви в Централната банка на страната.
10. Регулаторни бариери. Офшорните банки могат да избегнат огромно количество дребни и скъпи регулаторни бариери, които се прилагат за неофшорните банки в страната.
11. Свободен избор. Офшорните банки не са принудени да закупуват определени типове ценни книжа (като държавни съкровищни бонове), те могат свободно да си изберат как да разпределят ресурсите си съобразно със собствения си избор и стратегия.
12. Лихви. За международните банки не се прилагат никакви кредитни тавани, които биха могли да попречат да се използват печеливши транзакции, както и минимални или максимални лихвени равнища, определени от Централната банка.
13. Нови технологии. Редица юрисдикции са пропуснали технологичното развитие и изискват модерни услуги. Това означава, че все още има много места, където банките не могат да доставят електронна търговия или разплащателни системи за интернет уреждане на плащания в режимите Бизнес-към-бизнес и Бизнес-към-потребител. Тези ограничения не важат за преобладаващото мнозинство офшорни банки.
Изискваните от кандидата за банков лиценз информация и данни в по-голямата част от страните по света са, както следва:
- Име на банката и законовата й форма
- Статут на кандидата (дали става въпрос за учредяване на клонов офис на чужда банка или на нова компания)
- Имена и биографии на директорите на банката
- Сертификати за чисто криминално минало на кандидатите за лиценз и директорите
- Банкови и бизнес препоръки (референции)
- Подаване на информация за икономическото управление на фирмите на кандидата(ите) за лиценз
- Документи, удостоверяващи самоличността на акционерите на банката
- Определяне на типа емитирани от банката акции (регистрирани, преференциални, акции без права на глас, и т.н.)
- Стойност на издадените акции на банката и вид използвана валута
- Капиталова структура на банката и капиталова гаранция
- Капиталови резерви на банката
- Информация, посочваща от какви източници ще бъдат инвестициите в банката
- Документ, удостоверяващ, че регистрираният капитал е бил внесен изцяло (ако банката е регистрирана в страната домакин)
- Документ, удостоверяващ, че всички данъци, държавни такси и привилегировани права са били уредени
- Данни за идентифициране на за регистрирания офис в страната домакин
- Данни за идентифициране на регистрирания агент или представител (ако се изисква)
- Данни за одитора и адвоката с регистриран офис в страната домакин
- Тип услуги, които възнамерява да предоставя банката
- Териториален обхват на дейност на банката
- Метод за защита на компанията от ударите на измамническо или престъпно поведение
- Бизнес план на банката (властите обикновено изискват баланс за 3 до 10 години)
- Ползи за страната домакин в резултат от дейността на банката
- Подписани и представени заявления за издаването на банков лиценз
Услуги, които ние можем да ви предложим:
- Анализ на юрисдикциите, в които можете да учредите офшорна банка
- Избор на подходяща юрисдикция
- Подготовка на всички предварителни документи за попълване на заявлението за банков лиценз
- Учредяване на компания, която ще кандидатства за банков лиценз
- Представляване на вашата компания по време на лицензната процедура
- Предоставяне на пълно консултантско обслужване във връзка с процедурата за издаване на банков лиценз
- Предоставяне на професионална помощ след получаването на лиценза
- Предоставяне и препоръчване на банков софтуер за онлайн банкови услуги
- Завършване на всички дейности за стартирането на дейността на банката
- Обучение на банков персонал
- Подготовка на информация за произхода на банката и правилното й функциониране
- Осигуряване на регистрирания офис на банката
- Осигуряване на Nostro сметки
- Осигуряване на услугата Telex a Swift.
Обобщение на нещата, които можете да правите със собствената си офшорна банка:
Създайте свои собствени банкови инструменти (облигации, книжа, и т.н.)
Те могат да бъдат използвани по множество начини, за да не се загубят поради ограниченото пространство. Можете да си издавате сами кредитни писма, сертификати за депозит, при условие, че средствата наистина са налични (в противен случай не го правете, тъй като това ще бъде счетено за измама при повечето юрисдикции), препоръчителни писма, и др.
Стимулирайте корпоративния си имидж като поддържате своя собствена банка.
Това може да улесни бизнеса безкрайно: независимо дали се занимавате с вносно-износна търговия, индустриално производство, висши финансови услуги, или просто искате да впечатлите бизнес съдружниците си и да спечелите предимство пред конкурентите, една офшорна банка е може би най-мощният бизнес инструмент, който може да се купи с пари.
Присъждайте си конструктивен кредитен рейтинг.
Омръзна ли ви да подскачате наоколо, да се подмазвате на рейтинговите акули и да плащате баснословни суми на агенции за “кредитно възстановяване”, които така или иначе не могат да направят нищо за вас, освен да пеят сладки, безобидни оди в нечуващи уши? Защо не го направите по начина на банките вместо това? Със своя собствена офшорна банка ще имате напълно нов свят за изследване – присъдете си кредитния рейтинг, който заслужавате и се възползвайте добре от него в другите си финансови дейности.
Давайте свои собствени заеми и ипотеки.
Хубав начин законно да прекарате печалбите в офшорна зона и да минимализирате данъците! След като се включите, ще ви покажем уникална вътрешна стратегия как да намалите данъчния товар и дори да се сбогувате завинаги с данъците.
Грабнете свои собствени активи, преди кредиторите ви да го направят.
Не кършете пръсти докато лешоядите весело разкъсват делото на вашия живот: с нашата секретна стратегия ще можете да наемете своята банка, за да вземе в свои (т.е. вашите) ръце активите ви, преди да го е направил някой друг. Изкупете собствения си дълг срещу една усмивка, разиграйте свое “приятелско себепоглъщане” и реализирайте огромни печалби – абсолютно законно, при условие, че знаете правилния начин да го изпълните! |
|
